التكنولوجيا المالية هي طريقة شائعة حديثاً للخدمات المصرفية الرقمية تستخدمها العديد من الشركات للتنافس مع البنوك التقليدية، ونظراً لانخفاض حاجز الدخول وسهولة العمليات، يمكن للعديد من شركات التكنولوجيا المالية الوصول إلى نطاق أوسع من المستهلكين من جميع أنحاء العالم، بما في ذلك الفئات السكانية الضعيفة التي تشمل القطاعات الاقتصادية المنخفضة والمجتمعات الريفية.
نتيجة لذلك..، فإن العديد من شرائح المجتمع المعزولة سابقاً التي لم تكن قادرة على فتح حسابات مصرفية أو الحصول على القروض، أصبحت الآن قادرة على الاستمتاع بالمزايا التي توفرها تطبيقات التكنولوجيا المالية، وتشمل المزايا ببساطة القدرة على تنزيل تطبيق والتقدم بطلب للحصول على قرض صغير أو إرسال واستلام المدفوعات بمعدل أسرع بكثير، وفي هذا الجهد تنجح التكنولوجيا المالية في معالجة الاستبعاد المالي، مما يوفر للأشخاص إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية، وخاصة الفئات الأكثر ضعفاً.
تعمل مثل هذه التقنيات الجديدة على تقليل تكاليف المعاملات والخدمات لكل من المستهلكين ومقدمي الخدمات، وتعزيز كفاءة السوق بشكل عام، وتحسين الوصول إلى الخدمات المالية والاشتمال، حيث أصبح الأشخاص الذين لم يكن لديهم إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية في السابق قادرين الآن على الوصول إلى الخدمات عن بُعد.
أدى هذا المستوى من الوصول إلى تحسين مستويات التقدم المحرز نحو الحد من الفقر والقضايا المرتبطة به، وساعدت فوائد هذه الخدمة على تحسين حياة الكثيرين من خلال تمكين الوصول إلى قدرة التكنولوجيا المالية على تقديم القروض الصغيرة، وخاصة للأفراد الذين يحتاجون إلى الدعم المالي.
من الأمثلة على الحالات التي يستفيد فيها الأشخاص الضعفاء من هذا الوصول، تزويد المزارعين برأس المال اللازم لتنمية عملياتهم، أو تعزيز الفرص التعليمية للأسر التي لم تكن قادرة في السابق على تحمل تكاليف هذه الخدمات الأساسية، علاوة على ذلك، تساعد التكنولوجيا المالية على تعزيز المساواة بين الجنسين وتمكين الشباب من خلال السماح للأفراد بالحصول على مستويات أكبر من السيطرة على مواردهم المالية، وتعزيز قدرتهم على أن يصبحوا مستقلين مالياً.
في معظم الحالات..، من المرجح أن تعمل النساء اللاتي يعشن في المجتمعات الفقيرة في القطاع غير الرسمي، أو أن يعملن في مشاريع صغيرة أو متناهية الصغر، بالتالي فإن معظم المؤسسات المالية ستستبعدهن من العديد من المزايا التي توفرها المؤسسات المالية مثل القروض أو إجراءات المعاملات السهلة، وتعمل التكنولوجيا المالية على سد هذه الفجوة من خلال توفير الأدوات المالية اللازمة التي تحتاجها العديد من النساء ليصبحن رائدات أعمال ناجحات، وقد وجدت دراسة أجريت في بوركينا فاسو أن النساء اللاتي تمكنن من الوصول إلى الأدوات التي توفرها التكنولوجيا المالية كن أكثر عرضة للمغامرة في أدوار ريادة الأعمال، وكذلك أن يصبحن ناجحات مثل نظرائهن الرجال في إدارة أعمال صغيرة إلى متوسطة الحجم.
تتمتع التكنولوجيا المالية بمكانة فريدة لدعم نمو شرائح المجتمع التي كانت مستبعدة مالياً في السابق نظراً لسهولة عملياتها وانتشارها الواسع، ويتمتع الأفراد الذين لم يكن لديهم حسابات مصرفية في السابق بالخدمات والوظائف التي تقدمها المؤسسات المصرفية التقليدية، وتتيح منصة "زين كاش" للشرائح المحرومة في المجتمع - مثل النساء والشباب أو الأفراد من المجتمعات الريفية - التقدم بطلب للحصول على قروض أو إرسال واستلام الأموال عند الحاجة، وهو الأمر الذي يمنحهم الحرية والقدرة على العمل بشكل مستقل وشق طريقهم الخاص للمضي قدماً.
إن نمو التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا يمنح للشركة الفرصة لتوسيع خدماتها في أربعة من أسواقها السبعة بما في ذلك "زين كاش" في العراق والأردن، و"تمام" في السعودية والبحرين.
